つみたてNISAは投資の良いとこ取り!金融庁セミナーで学んだこと

つみたてNISAについて学んだゆうか。
もっと理解を深めるために金融庁経済に強いママを増やす会が主催する「つみたてNISA Meetup mama部」に、ねこと一緒に参加することにしました。

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あの金融庁がオススメする投資初心者向けの”つみたてNISA”とは

登場キャラ

招きネコ

ねこ

お金のことなら任せて!お金を招く万能型の招きネコ。

ゆうか

バリバリ営業ができるリッチ貧乏。プライドが高い超浪費家。

招きネコ

つみたてNISAのことは理解できた?

ばっちりだよ!
金融庁って金融制度をつくったりしてるんだよね?
そういう人たちから直接話を聞けるんだから、どんなセミナーなのかワクワクしてる。

招きネコ

せっかくの機会だから、たくさん勉強させてもらおう!

すごい!
”ママ部”っていってるだけあって、ほんとに小さいお子さん連ればっかりだ!
ほかの参加者もこども連れだったら安心だね。
ふつうだったら、もし泣いたらどうしようって心配になってセミナーの内容が頭にはいらないかもしれないし。

招きネコ

周りの環境ってすごく大事だよね。
こういうセミナーを開催してくれるのはありがたいね。
もっと増えると良いよね。

きょうのセミナーでわたしはつみたてNISAマスターになるよ!

招きネコ

はりきってるねー!

家計金融資産の伸びに差!
アメリカは2.9倍!日本は1.5倍…。

出典:金融庁ウェブサイト (https://www.fsa.go.jp/policy/nisa/20170614-2/60.pdf)

アメリカすごいね!
資産の半分近くを株式や投資信託でもってるんだね。

招きネコ

それが要因でアメリカの家計の金融資産は2.9倍になって、日本は1.5倍にとどまっちゃったんだね。

お金に働いてもらうのは大事だよっていう話は聞いてたけどさ、20年でここまで差が出るんだね。

招きネコ

資産を現預金だけじゃなくて、株式・投資信託でも保有することで、この先の資産形成にどう影響してくるのかがわかるね。

出典:金融庁ウェブサイト (https://www.fsa.go.jp/policy/nisa/20170614-2/60.pdf)

ほんとだよねー。
アメリカは財産所得が3割、勤労所得が7割。
日本は財産所得が1割、勤労所得が9割。

家計の所得がこれだけ変わるなんて、すごい影響力だよね。

長期・分散投資の効果

出典:金融庁ウェブサイト (https://www.fsa.go.jp/policy/nisa/20170614-2/60.pdf)

インデックス型投資信託が良いって言われる理由がきょうわかったよ。
指標にあわせず平均以上を狙うアクティブ型の方が良いんじゃないの?って思ってた。

招きネコ

短期で見ると相場は大きく上下しているけど、20年の長期間で見ると相場は伸びてるんだよね。
だから指標に合わせるインデックス型の投資信託を買っていれば、短期で下がることはあっても長期では上がっているってことだね。

下がっても続けることが大事なんだね。

招きネコ

リーマンショックのときに投資をやめた人が多かったって言ってたね。
日本株式、先進国株式、新興国株式、どの指標も20年で見ればすごい伸びてるからね。

これまでの20年間みたいに、この先の20年間で相場が上下するだろうけど、今よりは伸びそうだよね。
非課税期間が20年のつみたてNISAは、資産形成にうってつけだね。

資産形成(投資)にあたってのポイント

招きネコ

つみたてNISAは、投資のポイントをすべておさえてるんだね。

出典:金融庁ウェブサイト (https://www.fsa.go.jp/policy/nisa/20170614-2/60.pdf)

投資のポイント

長期投資:投資を始めたら、長期間続けること
arrow長期保有を前提とした制度、非課税期間は20年間

積立投資:投資のタイミングをとらえるのは難しい!定期的に自動で買付!
arrow買い付けの方法は、積立投資に限定

分散投資:分散投資でリスクを軽減!資産の分散と地域の分散!
arrow対象は国内外の株式・債券等に分散して投資する投資信託

手数料:信託報酬は、長期の運用成果に大きな影響!
arrow信託報酬が低く、販売手数料もノーロード(0円)の低コスト商品に限定

分配金:毎月、分配金を受け取ることは、長期の運用には向かない!
arrow毎月分配型でない商品が対象

税金:原則、運用益は課税(20.315%)
arrow運用益は非課税
(※配布資料の記載内容を転記)

すごいな!
しかも、これをオススメしてるのが金融制度をつくってる金融庁なんだもんね。
安心材料しかない!
何かを販売する目的でオススメしてるわけじゃないから、本当に良い制度なんだなって思える。

招きネコ

制度が良いっていうのを理解しておわりじゃないからね。
ちゃんと始めること、そして続けることが大事なんだからね。

わかってるよ!
もう始めるよ!続けるよ!
やればできる女ですから。

招きネコ

だよね(笑)
できるようになる姿を見届けるよ。

TEXT:mamachari編集部

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