あなたはいくら借りられる?住宅ローンのあれやこれや

前回までのあらすじ

ご近所さんとのトラブルを機に、
マイホームの購入を検討するゆうか。
はじめてのことで知らないことばかり。
前回は、家を購入する際に持っておくべきお金についてねこが解説。
話題は「住宅ローン」へ。

前回の記事

家を買うために持ってないといけないお金はいくら?

登場キャラ

招きネコ

ねこ

お金のことなら任せて!お金を招く万能型の招きネコ。

ゆうか

バリバリ営業ができるリッチ貧乏。プライドが高い超浪費家。

住宅ローンとは

住宅ローンってそもそもなに?

招きネコ

住宅ローンっていうのは、家を購入するときに銀行からお金を借りることを言うんだ。
「ローンがあと20年も残ってる」とかテレビでみたことない?

あるある!

招きネコ

あれは家を買うために銀行から借りたお金の返済がまだ20年も残ってるって意味で、長くて35年のローンが組めるようになってるんだ。

ちなみに、私はいくら借りられるのかな?

招きネコ

借りられる金額は年収の8倍とも9倍とも言われてるんだけど、借りる人の職業や年収とかで変わるから、すぐにはわからないものなんだ。

そういうもんなんだ。

余裕をもって返済できる金額で考える

招きネコ

大事なのは「借りられる金額」よりも「返せる金額」をきちんと把握することだね。

銀行から借りられるだけ借りちゃだめなの?
できるだけ良い家買いたいじゃん。

招きネコ

「借りられる金額」より「返せる金額」の方が大きければいいんだけど。
毎月の返済額がいっぱいいっぱいだったら何かあったときに大変じゃない?

まあね。

招きネコ

マイホームは賃貸と違って、修理や工事の費用は自分で払わないといけないし、固定資産税も必要になるんだ。

あ!そうか。

招きネコ

そういうことを踏まえると、年収の5倍〜6倍くらいが余裕をもって無理なく返済できる目安になるかな。

夫婦のどっちで組む?

年収っていうのは何を基準にすればいいの?
私の年収?旦那の?

招きネコ

いろんなケースがあるよ。
ゆうかちゃんがローンを組むなら、ゆうかちゃんの年収を基準に。
旦那さんなら旦那さん。

どっちの方がいいの?

招きネコ

年収が高い方で組むのがいいかな。
銀行から借りられる金額は大きくなりやすいし、利子も安く抑えられるかもしれないからね。

じゃあうちは旦那でローン組むのがいいのか。

招きネコ

ちなみに、ずっと共働きの予定なら夫婦二人で組むってのもできるよ。
その場合は二人の年収を足した金額が基準になるね。

世帯年収ってやつね。

招きネコ

そうそう!
どっちかが仕事をやめちゃったりすると、家計への負担が重たくなるから、収入が下がる予定があるならおすすめできないけどね。

そうかー。うーん。どうするのが多いの?

招きネコ

多いのは、旦那さんだけでローン組むケースかな。

じゃあ、旦那の年収で考えるんだよね。
たしか年収700万円ぐらいだから、その5〜6倍だから…3500万〜4000万円くらいか。

招きネコ

そうだね!
それにゆうかちゃんのお給料も足したら、かなり余裕をもてるんじゃないかな。
ゆうかちゃんが浪費癖を治せればの話だけど。

…。そうだよね。

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本当の理想がつまった家を買うにはあなたの予算の3倍かかる説

借りすぎに注意

「どうせ買うなら良い家に住みたい!」気持ちはすごくよくわかります。

憧れのアイランドキッチン、
家事の効率を考慮した動線、
駅から歩いて5分以内、
大きな公園が近くにあって、、、。

希望をあげ始めたらきりがありませんが、その希望を優先するあまり、ついつい予算を引き上げてしまいがちです。

将来年収が上がることを見越して、少し背伸びしてローンを組んだものの、むしろ年収が下がって泣く泣くマイホームを手放したなんて方もたくさんいます。

無理なく、生活に支障をきたさない範囲で収める。

借りすぎにはみなさん注意してください。
家の購入後の生活も楽しめるようなマネープラン(予算設定)をお勧めします。

計画的に貯金して頭金を増やす

頭金を増やせば、その分予算をあげることが可能です。
日頃の生活のなかで無駄な出費がないか、改めてチェックし、削って浮いたお金を貯金にまわす。

あの時買ったコートは絶対に買わないといけないものですか?
自分へのご褒美と称して買ったバッグは?
昨年に入会したヨガスタジオはちゃんと通ってますか?

マイホームの購入を考えるなら、家計の見直しを行い、捻出できるお金がないか改めて考えてみましょう。

この記事の監修をした人

TEXT:mamachari編集部

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