初めて投資を検討するなら、”逃げ道”がある銀行窓口へ行くべし!【その3】

いくら仲の良いお友達でも、お金のことは聞きづらいもの。
そこで、気になる他の人たちのリアルなお金事情をブタが調査!

「他の家庭と比べて、うちのお金の管理ってどうなんだろう?」
「みんなどのくらい貯金してるの?」

そんな気になるお金のアレコレを、根掘り葉掘り聞いちゃいます!

取材協力者

えみさん(仮名)

世帯年収1700万円
えみさん(38歳):500万円、夫(39歳):1200万円
都内在住のママ。
子供は長女3歳、現在第二子を妊娠中。
新卒で入社した大手銀行で個人向けの営業として勤務。
夫も同じく銀行員で、共にお金周りには詳しい。

arrowarrowこれまでの記事はこちら
その1. 5つの口座をフル活用!銀行員夫婦の”家庭のお財布”管理テクニック
その2. ”数円にもこだわる”銀行員の夫が実施する3種類の貯金方法

「何にどのくらいお金がかかるのか」分からないから不安になる

ブタの貯金箱

貯金と家庭の財布の管理は夫さん。
えみさんは投資大好きってことだけど、どんなことをしているの?

銀行員は株を買えないんですよ。
だから「積み立てNISA」で投資信託を運用しています。

ブタの貯金箱

どのくらいの金額で?

多くて収入の1割ですね。
リーマンショックでかなりボロボロになったんですけど、ようやく最近いい感じに戻ってきました。
マーケットは動きますから、長期でやれば必ず増えます

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お仕事でも個人向けに投資信託とかの運用の提案をしてるんだよね。
相談に来るひとはどんな人が多いの?

年配の方が多いですけど、若い方だと妊婦さんが多いですね。
漠然と「これでいいのか?」っていう不安を持っている方が多いです。

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産休入ると時間できるしね。
家族も増えるわけだし、お金について考えるいいタイミングなのかも。

お話を聞いていて思うのは、何にどのくらいお金がかかるのか、ふわっとしているから怖いんですよね。
あとは、「将来何が起こるか分からない」っていう前提で考えている方も多いです。
そういう考え方をしてしまうと、どうやっても不安は解消できないんですよ。

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確かに先のことは誰にも分からないもんね〜。

うちは夫管理だけど、家計は女性が握ることが多いじゃないですか。
だからお金のことは知っていた方が絶対にいい。
窓口に来たお客さんの口座を見させてもらうと、もったいないなぁと思うことが本当に多いです。

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そうなんだ!!
例えばどんなことで「もったいない」って思うの?

とにかく、貯金も運用も何もしていないこと。
あとはATMで手数料を払い過ぎ

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まぁ、そうだよねー。

商品は同じでも、各銀行でカラーが違う!

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もしえみさんがこれから運用を始めるとしたら、何から始める?

銀行に行きますね。
金融商品を一通り知ることができるし、嫌だったら預金っていう逃げ道もある。
例えば証券会社だと、ゴールが「株や投資信託を買わせる」だから、逃げにくいんですよ。

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銀行だと「やっぱり預金します」って言えるもんね。
ネット証券はどう?

ネットの方が手数料が安いけど、慣れていないなら窓口に行った方がいいと思います。
ネットだと新商品情報を自分で調べなきゃいけないし、良し悪しも自分で判断しないといけないですし。

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たしかに難易度高いね。
銀行によって違いはある?

買える商品は同じですけど、各銀行でカラーは違いますね。ざっとこんな感じです。

  • 三井住友銀行:全体的に担当者のレベルが高い
  • みずほ銀行:ガツガツしていない雰囲気。とりあえず話を聞くのにベスト
  • りそな銀行:新商品をいち早く取り入れている
  • 三菱UFJ銀行:「相談だけ」がしにくい担当者が多い印象
  • ※あくまで個人の見解です。

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へ〜!さすが銀行員。
中の人は詳しいね!!

あとは、窓口に行くタイミングも大事です。
忙しい時に行くと、しっかり説明をしてもらいにくいですから。

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どのタイミングがいいの?

まず絶対避けた方がいいのは、月末月初給料日
5の倍数の日にちは給料日に設定されがちなので、やめときましょう。

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空いているのは?

一番の狙い目は、雨の日の午前中
曜日でいうと、火曜と木曜は比較的空いていることが多いですね。
銀行員も暇しているので、長くしっかり相手をしてもらえますよ。

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その4. 化粧の濃い若い女性が狙い目!? 銀行員が教える、良い運用担当者の見分け方

TEXT:mamachari編集部

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