これが良い！と素人ママがガチで選んだ投資信託7本はプロからどう見えるのか？（前編）

実際に投資信託を探してみてどうでしたか？

実は、商品を選ぶまえに自分がどれぐらいリスクを取れるのかを考え、資産ごとの配分を決めてから（ポートフォリオといいます）商品選びを始めるのが本来の方法なんです。

でも商品選びの方向性を限定しない方が、ゆうかさんが考えないといけない機会が多くなって良い勉強になるだろうなと思いまして。

一生懸命考えて頂いたようで嬉しいです。
ではどんな投資信託を選んだのか教えてもらえますか？

たくさん選んできましたねー！
これらを選んだ理由は？

日本が伸びないと思うのはなぜですか？

なるほど。
インデックスは市場そのものですから、そのお考えであれば日本の株式に合わせるインデックス型を選択肢から外されたのは正しいと思います。

新興国は値上がりが期待できる一方、市場が不安定な国も多く値動きが大きいのでそういったリスクも踏まえた上で投資してくださいね。

この投資信託を選んだ狙いはなんですか？

「eMAXIS Slimバランス(8資産均等型) 」はバランス型と言われるタイプで、仮に先進国株式が値上がりして割合が高くなってきたら、保有している先進国株式を売却して割合を整えます。

その場合は、資産割合が減ることになるので、買い増すことによって割合を引きあげます。

ドルコスト平均法の考え方と同様で、”安く量を買える”と考えるんです。

自分はこういう割合で保有したいんだ！っていう方にはおすすめですね。
でももし、自分でできる人なら自分でバランス型ファンドを作ってほしいと思います。

バラバラの投資信託を自分で組み合わせるということです。
そうすると自分でタイミングをコントロールできます。

例えば、株式が上がっていて、債券が下がっているとき、金利が引き上げられると、大きなリスクを取って株式を買うより、金利が高いなら比較的安全な債券を買ったほうが良いという人が増え、株式から債券に資金が流れる。

結果、株式が値下がりし、債券が値上がりする状況です。

お金が必要になったとき、とりあえず債券だけ売却できたら良いと思いませんか？

そうですよね。
でもバランス型はあらかじめ資産ごとの割合を決めて運用しているので、特定の資産だけ売却することができません。

一方、メリットとしては一つで分散投資ができるので、値段の動きは株式だけ入れているよりマイルドになりますし、ゆがんでしまった配分を自動的に戻してもらえるという安心感はあります。

それぞれ長所短所がありますので、どちらを選ぶかはその方の好みによるものなので、自分で気にせずほったらかしにしたいという人はバランス型の方が相性が良いでしょう。
ゆうかさんはどういう運用をしていきたいですか？

それでしたらバランス型は外しても良いかもしれませんね。
ただ、資産が株式に寄っているので、リスクをおさえるために債券の割合をもう少し高めても良いと思います。