2019.03.12

学資保険の良いところ&加入するときのコツ

今回のお題

「学資保険」

登場キャラ

招きネコ

ねこ

お金のことなら任せて!お金を招く万能型の招きネコ。

ゆうか

バリバリ営業ができるリッチ貧乏。プライドが高い超浪費家。

前回の記事
子供の学費に備える「学資保険」ってなに?

招きネコ

学資保険だけが教育資金を確保するための方法じゃないよってことは話したよね。
つぎは、学資保険のなにが良いのかを考えてみようか。

教えて教えて!

学資保険の良いところ4つ

招きネコ

学資保険の良いところその1。
元本よりも高く受け取れるところ。
(※商品により元本よりも低くなる場合あり)

元本っていうのは、払った保険料のことだよね?

招きネコ

そうそう。
返戻率が105%なら、払った保険料の総額の1.05倍が受け取れる。
銀行に預けるよりはお金が増える。

ふむふむ。

招きネコ

その2。所得税と住民税が安くなる。

そうなの??

招きネコ

払い込んだ保険料は生命保険料控除の対象になるから、所得から控除されて税金が安くなるよ。

お得だね!!

招きネコ

その3。
万が一の保障がつく。契約者に万が一があって保険料が途中で払えなくなっても、最後まで払い込んだときと同じだけお金を受け取れるよっていう保障

保険だもんね。

招きネコ

その4。
強制的にお金を積み立てられること。
お金があったらどうしても使っちゃうって人には良いよね。ね?

わたしって言いたいんでしょー(笑)

学資保険に加入するときのコツ

招きネコ

最後に、学資保険を効果的に活用するコツを教えてあげる。

そんなのあるんだ。なになに?

招きネコ

その1。
余計な特約はとってしまうこと。
「契約者に万が一があったとき〜を保障」こういうのを特約っていうんだけど、いろんなオプションがつけられるようになってるんだよ。

せっかく保険なんだからつければいいんじゃないの?

招きネコ

つけた分だけ返戻率が下がって、受け取れるお金が低くなっちゃうんだよね。

えーどうして??

招きネコ

保険会社にとっては保障する範囲が増えることは、つまり保険会社がお金を払う可能性が高くなるからってことだからね。

なるほどー。

招きネコ

その2。
夫婦が同じ年齢なら女性で契約した方が保険料が安くなる

ええ!それこそなんで?

招きネコ

死亡する確率が女性の方が低いから。
さっきと同じで保障する確率が女性の方が低いから、その分少しだけ保険料が安く設定されているんだ。

へぇー、なんかラッキーだね。

招きネコ

最後、その3。
入るんだったらできるだけ早く入る。
早い方が保険料が安く抑えられる

そうなの?

招きネコ

早い方がより長く積み立てられるでしょ。
時間があるから毎月の積立額が安くすむ。
お得というより、毎月の負荷を抑えられるってことだね。

そういうことか。

招きネコ

どう?学資保険のこと理解できたかな。

うん、ばっちり!ありがとう。

高い貯蓄性を期待するなら特約を外す

学資保険の目的は子どもの学費を確保することです。
学資保険の保障は、満期で受け取れるお金、つまり200万円程度を保障するものであり、生命保険の保障と比べて保障額は限定的です。

貯蓄性を高めることを期待するのでしたら、特約はできる限り外してしまう方が返戻率を高めることができ受け取り額を高めることが可能です。
特約には、払込免除特約・育英年金特約・医療保険特約・傷害特約・災害特約などがあります。

特約のつけすぎで元本割れしてしまわないよう十分注意しましょう。

この記事の監修をした人

リファレンス
https://www.hokende.com/life-insurance/education
https://hoken-room.jp/student/1774

TEXT:mamachari編集部

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